30代サラリーマンが始める資産運用

30代サラリーマンが始める資産運用

東京在住の30代半ばのサラリーマンです。2018年に不動産投資を始めようと思い立ち色々やってみたんですが購入に至らず、2019年からは資産運用をコツコツ続けています。リアルタイムで進行中の運用状況を書いていきます。

【お知らせ】ブログを引っ越しました

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明けましておめでとうございます

新年一発目の記事でいきなりですが、タイトルの通りブログを引っ越ししました

 

いつかやろういつかやろう、とは思っていつつも、

なかなか重い腰が上がらず先送りにし続けていたんですが、

年末年始にしっかり連休があったので、今しかないと思い強引に引っ越しました

 

3amlog.com

 

新しいブログは勉強も兼ねてWordPressで始めてみました

 

正直WordPressを使うのは初めてで、

まだ数日しか使っていないので全然慣れませんが、

これも勉強なので少しずつサイトを整えながら、投稿を増やしていこうと思っています

 

今週の週次報告と先月の月次報告から全て新しい方のサイトで更新していますので、

ご興味ありましたらぜひ新しいサイトの方にきていただければと思います!

 

はてなブログ、お世話になりました!!

 

 

【週次報告】2019/12/23-12/27の実績は、¥3,653でした

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今週の収益は¥3,653でした

 

今週はぼちぼちでしたね

金曜に一気に動きましたので口座反映前が多くなっています

 

詳細はそれぞれ以下の通りです

 

 

トラリピ

これまでの実績はこちらです

投資元本 利益 累計利益 評価損益 維持率
12/28 ¥0 ¥500 ¥0 -¥4,460 4,410%
1/4 ¥300,000 ¥2,000 ¥500 -¥2,900 2,965%
1/11 ¥300,000 ¥1,500 ¥2,500 -¥1,620 4,452%
1/18 ¥300,000 ¥1,000 ¥4,000 -¥40 8,967%
1/25 ¥320,000 ¥500 ¥5,000 ¥500 4,790%
2/1 ¥1,120,000 ¥2,397 ¥5,500 -¥1,173 5,250%
2/8 ¥1,220,000 ¥3,176 ¥7,897 -¥22,579 1,654%
2/15 ¥1,220,000 ¥5,349 ¥11,073 -¥2,531 2,673%
2/22 ¥1,040,000 ¥3,156 ¥16,422 -¥5,587 2,271%
3/1 ¥1,040,000 ¥8,008 ¥19,578 -¥9,380 2,818%
3/8 ¥1,040,000 ¥5,084 ¥27,586 -¥14,402 1,607%
3/15 ¥1,040,000 ¥3,935 ¥32,670 -¥9,335 2,414%
3/22 ¥1,060,000 ¥370 ¥36,605 -¥18,218 1,798%
3/29 ¥1,060,000 ¥7,571 ¥36,975 -¥11,458 2,152%
4/5 ¥1,060,000 ¥4,841 ¥44,546 -¥16,798 2,054%
4/12 ¥1,060,000 -¥248 ¥49,387 -¥11,020 1,952%
4/19 ¥1,060,000 ¥902 ¥49,139 -¥25,568 1,523%
4/26 ¥1,080,000 ¥779 ¥50,041 -¥29,933 1,148%
5/3 ¥1,380,000 ¥0 ¥50,820 -¥38,622 1,418%
5/10 ¥1,380,000 ¥2,352 ¥50,820 -¥56,157 1,003%
5/17 ¥1,380,000 ¥458 ¥53,172 -¥97,279 785%
5/24 ¥1,400,000 ¥77 ¥53,630 -¥79,120 784%
5/31 ¥1,400,000 ¥450 ¥53,707 -¥104,576 774%
6/7 ¥1,400,000 ¥9,607 ¥54,157 -¥43,952 1,065%
6/14 ¥1,400,000 ¥3,203 ¥63,764 -¥121,214 715%
6/21 ¥1,400,000 ¥4,082 ¥66,967 -¥74,433 818%
6/28 ¥1,400,000 ¥10,468 ¥71,049 -¥25,094 1,178%
7/5 ¥1,900,000 ¥9,990 ¥81,517 -¥47,559 1,390%
7/12 ¥1,900,000 ¥3,150 ¥91,507 -¥28,737 1,569%
7/19 ¥1,900,000 ¥12,470 ¥94,657 -¥20,969 2,228%
7/26 ¥1,920,000 ¥2,494 ¥107,127 -¥59,653 1,330%
8/2 ¥1,920,000 ¥3,187 ¥109,621 -¥133,938 785%
8/9 ¥1,920,000 ¥7,765 ¥112,808 -¥179,424 739%
8/16 ¥1,920,000 ¥8,024 ¥120,573 -¥196,066 692%
8/23 ¥1,940,000 ¥1,310 ¥128,597 -¥236,246 665%
8/30 ¥1,940,000 ¥4,581 ¥129,907 -¥263,071 633%
9/6 ¥1,940,000 ¥1,298 ¥134,488 -¥162,617 774%
9/13 ¥1,940,000 ¥4,473 ¥135,786 -¥168,109 877%
9/20 ¥1,940,000 ¥5,785 ¥140,259 -¥254,770 727%
9/27 ¥1,960,000 ¥0 ¥146,044 -¥234,520 693%
10/4 ¥1,960,000 ¥1,579 ¥146,044 -¥253,644 633%
10/11 ¥1,960,000 ¥2,808 ¥147,623 -¥203,309 828%
10/18 ¥1,960,000 ¥16,171 ¥150,431 -¥165,026 897%
10/25 ¥1,980,000 ¥3,237 ¥166,602 -¥183,348 939%
11/1 ¥1,980,000 ¥1,998 ¥169,839 -¥147,446 944%
11/8 ¥1,980,000 ¥3,768 ¥171,837 -¥199,038 937%
11/15 ¥1,980,000 ¥4,140 ¥175,605 -¥176,264 865%
11/22 ¥1,980,000 ¥3,098 ¥179,745 -¥192,886 836%
11/29 ¥2,000,000 ¥2,806 ¥182,843 -¥181,944 857%
12/6 ¥2,000,000 -¥16,561 ¥185,649 -¥94,632 969%
12/13 ¥2,000,000 ¥5,832 ¥169,088 -¥76,958 1,107%
12/20 ¥2,000,000 ¥5,023 ¥174,920 -¥67,206 1,160%
12/27 ¥2,020,000 ¥3,653 ¥179,943 -¥32,674 1,430%

この表の一番最初が2018/12/28なので、

今週でちょうど丸一年が経ちました!!

 

今週の決済はこちら 

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トータル15件で¥6,279でした

12/27に一気に動きましたね!

 

 

そして運用を停止していたNZD/USDとAUD/USDですが、

週末に色々と考えた結果、損切りすることを決め、

先ほど全件決済しました!

 

詳細はこちらの記事にて 

salary-fudousan.hatenablog.com

  

これまでの推移グラフはこちらです

f:id:salary-fudousan:20191230120631p:plain

評価損がおよそマイナス3万円程度まで回復してきました

ここまで回復したのは7月以来ですね👏

 

そもそも「トラリピ」ってなに?と言う方はこちらの記事にて紹介してます

salary-fudousan.hatenablog.com

 

 

【お知らせ】

かれこれ丸1年やってきたトラリピですが、

新年から新しい戦略で運用していこうと思っています

 

それもあってNZD/USDとAUD/USDを損切りしたのもあります

そしてそれに伴い、

CAD/JPYとEUR/JPYもトラリピも一旦運用を全て停止させました

 

こちらの2通貨ペアはマイナススワップが発生しないので、

それぞれ指値を入れた状態で決済待ちでキープし続けておきます

 

新しい戦略については改めて別記事にてご報告します

 

 

暗号資産

まずは今週のビットコインの1時間足チャートです

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一時84万近くまで上げましたが、また80万前後でヨコヨコしています

 

先週の71万付近が今月の底でしたが、底では買えませんでした

結局78万ぐらいのところで今月の積立を行いました

 

これでトータル64万円弱を積み立てました

 

それでは今週末時点の実績です

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ほんの少しだけ微増です

トラリピは年明け新戦略でいきますが、

こちらは変わらず毎月4万円をタイミング見極めながら積み立てていこうと思います

 

果たして来年どこかで転換期が来るのかどうか、、、

 

 

WealthNavi

今週の実績はこちらです

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引き続き含み益プラス16%超えで推移中ですが、

一喜一憂せず淡々と継続していきます

 

トラリピは新年から新戦略でいきますが、

こちらは変わらず毎月1万円を淡々と積み立てていきます

 

WealthNaviの詳細は月次でまとめていますので、詳細はこちらからどうぞ

 

salary-fudousan.hatenablog.com

 

 

相変わらず401Kの方も好調でした

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詳細はこちらで更新しています 

salary-fudousan.hatenablog.com

 

 

来週の予定

 2019年も明日が最後です

このブログも含めて色々な資産運用を始めてみた1年でした

 

新年迎えるにあたり、

トラリピもそうですが

色々と整理して新しくしてみようと思っていますので、

準備ができたところで報告します

 

ブログと資産運用のおかげでとても充実した楽しい1年でした

来年もさらに楽しい1年になりそうで、とても楽しみです!

2020年が素敵な年でありますように㊗️

 

 

【損切りして更新終了】マイナススワップの経過をウォッチ

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2019/12/1にNZD/USDのトラリピの運用を、

2019/12/15にAUD/USDのトラリピの運用を停止させました

 

その後経過を監視していましたが、

色々と考えた結果、

2019/12/30に全て損切りし全決済しました!!

 

この記事では、

そこに至る経緯と、

その後のマイナススワップの経過、

そして損切りした時の状況を更新しています

 

経緯はいいからどうなったかの結果を知りたい場合は、

経過のところまで目次から飛んで頂ければと思います

 

 

停止までの経緯

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まずはそれぞれの通貨ペアのこれまでの経緯をご紹介します

NZD/USDのこれまで

NZD/USDは2019/1/31に80万円を入金して運用を始めた、

私のトラリピの中での2つ目の通貨ペアです

初めてのハーフ&ハーフの通貨ペア且つ自分でアレンジして考えた設定だったので、

とても思い出深い通貨ペアです

開始直後に設定を微調整し資金を70万円に変更しトラップの本数を調整を行い、

2019/2月中旬以降からは本格的にほったらかしで運用をスタートさせました

 

これまでの実績はこちらです

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2019/7月ぐらいまでは私が運用してる通貨ペアの中では一番の稼ぎ頭でしたが、

2019/8月以降レンジを外れてしまい、

色々対策を講じてみたんですが効果が出ず2019/12/1で運用を停止させました

 

その時の記事がこちら

salary-fudousan.hatenablog.com

NZD/USDを停止させた時の口座状況はこちらです

通貨ペア NZD/USD
本数 40本
停止時の評価損 -¥120,000

比較的狭目のレンジにトラップを仕掛けたので残っている本数が多いですね…

 

そして停止した時点の日足チャートはこちらです

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赤いエリアが買いのトラリピのレンジで、

青いエリアが売りのトラリピのレンジです(こちらはすでに削除済)

 

2019/10月を底に少しずつ上昇トレンドになっているような気がしますので、

このまま上に突き抜けてくれるといいのですが・・・

 

 

以上がNZD/USDの運用停止までの経緯です

 

 

AUD/USDのこれまで

AUD/USDは2019年のGW明けから運用を始めた3つ目の通貨ペアです

直前まで運用していたトライオートFXのコアレンジャーの運用を停止させて、

その分の資金30万円を入金して開始したものの、

なかなか実績が出ず、2ヶ月ぐらいかけて微調整した思い出があります

 

運用を始めた時の記事がこちら

salary-fudousan.hatenablog.com

 

初めて決済トレールを入れて始めてみたものの、

実績が出ず決済トレールを停止させました

salary-fudousan.hatenablog.com 

 

それでも思ったように実績が出ず、続いて利益幅の変更を行いました

salary-fudousan.hatenablog.com

これ以降は微調整を行うこともなく、

毎月ほったらかしで運用することができていました

 

 これまでの実績がこちらですf:id:salary-fudousan:20191216224613p:plain

毎月ぼちぼちと実績は出ているのですが、

2019/11月は一つしか決済がなく、

このままだとマイナススワップで日々削られてしまうので、

思い切って2019/12/15にトラリピの運用を停止しました

 

AUD/USDを停止させた時の口座状況はこちらです

通貨ペア AUD/USD
本数 24本
停止時の評価損 -¥19,005

NZD/USDほどではないですが、

こちらもそれなりにポジションの本数がありますね

 

続いてこちらが運用停止時の日足チャートです

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運用開始以降、基本的にはずっと買いトラリピのレンジ内にはいるんですが、

値動きの幅が小さすぎて決済になってない期間が多いです

 

こちらもこのまま上に突き抜けてくれるといいんですが・・・

 

これがAUD/USDの運用停止までの経緯です

 

失敗したこと・・・

ところで、

それぞれの通貨ペアの実績のグラフを上でお見せしましたが、

それは厳密には正しい実績ではありません・・・

 

なぜならマイナススワップの実績が加味されていないからです

まだまだ私もトラリピ素人なので、

各通貨ペアごとのマイナススワップの実績をデータとして記録していませんでした

 

少なくとも2019/5月にシステムが新しくなって以降は、

各通貨ペアのマイナススワップの実績を抽出することができないので、

収益の実績だけは取れているんですが、

マイナススワップ分は入っていません。。。

 

なのでどちらの通貨ペアも、

実際の収益は上記のグラフよりも低いです

 

まだまだ勉強不足&経験不足ですね😞

 

(実は実績が正確にトラッキングできていないことも、

運用をリセットしてみる理由の一つだったりします・・・)

 

 

経過を監視中 → 損切りしました!

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ここからは、

それぞれのタイミングで運用を停止した通貨ペアのマイナススワップが、

どのように進捗しているのかをそれぞれ確認してみます

 

【追記】12/30に損切りしました!!

12/28にこの記事を更新した時点では、

2通貨ペアの評価損があわせてマイナス2万円程度まで回復しており、

かつトレンド的にも上昇傾向だったので、

このまま経過を見守ろうと思っていました

 

が、その日の夜シャワー浴びながら色々考えた結果、

以下の理由で損切りすることにしました

・いつまた下降トレンドになるかわからない

・持ち続けることでマイナススワップが発生し続ける

・この2通貨ペアを保持するために約100万がホールドされている

・新年を迎えるにあたって新しい運用に切り替えたい

・年内で年内の運用の実績を確定させておきたい

 

こちらが損切り直後の口座状況です

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マイナススワップも振り替えているので、

反映前のマイナスが大きいですが、

ジワジワと削られていく感じがなくなったので、

とても清々しい気持ちです!

 

 

<停止から4週目>NZD/USDの経過

まずNZD/USDの経過はこちらです

  本数 決済 スワップ 日次 累計 収益 差額 評価損
12/2 40 1 -¥54 -¥216 -¥216 ¥415 ¥199 -¥120,000
12/3 39 3 -¥54 -¥211 -¥427 ¥584 ¥572  
12/4 36 0 -¥54 -¥194 -¥621   ¥378  
12/5 36 1 -¥162 -¥583 -¥1,204 ¥403 ¥198  
12/6 35 1 -¥56 -¥196 -¥1,400 ¥505 ¥507  
12/9 34 0 -¥59 -¥201 -¥1,601   ¥306  
12/10 34 0 -¥62 -¥211 -¥1,812   ¥95  
12/11 34 0 -¥65 -¥221 -¥2,033   -¥126  
12/12 34 3 -¥201 -¥683 -¥2,716 ¥1,349 ¥540  
12/13 31 3 -¥67 -¥208 -¥2,924 ¥1,392 ¥1,724 -¥48,686
12/16 28 0 -¥67 -¥188 -¥3,111   ¥1,537  
12/17 28 0 -¥67 -¥188 -¥3,299   ¥1,349  
12/18 28 0 -¥67 -¥188 -¥3,487   ¥1,162  
12/19 28 0 -¥201 -¥563 -¥4,049   ¥599  
12/20 28 0 -¥67 -¥188 -¥4,237   ¥411 -¥46,009
12/23 28 0 -¥201 -¥563 -¥4,800   -¥152  
12/24 28 0 -¥201 -¥563 -¥5,363   -¥715  
12/25 28 1 ¥0 ¥0 -¥5,363 ¥375 -¥340 -¥37,120
12/26 27 1 ¥0 ¥0 -¥5,363 ¥376 ¥36 -¥33,185
12/27 26 5 -¥469 -¥1,219 -¥6,582 ¥1,885 ¥702 -¥17,890
12/30 21   -¥67 -¥141 -¥6,723 -¥17,963 -¥17,402 ¥0

と言うことで、

約1ヶ月監視してきましたが、

最初に損切りを検討した12/1時点よりはだいぶ回復した状態での損切りになったので、

結果良かったです

 

最後の決済一覧を記念に貼っておきます

 

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<停止から2週目>AUD/USDの経過

続いてAUD/USDの経過です

  本数 決済 スワップ 日次 累計 収益 差額 評価損
12/2 24 0 -¥58 -¥139 -¥139   -¥139  
12/3 24 4 -¥59 -¥142 -¥281 ¥2,140 ¥1,859  
12/4 20 0 -¥59 -¥118 -¥399   ¥1,741  
12/5 20 0 -¥177 -¥354 -¥753   ¥1,387  
12/6 20 0 -¥61 -¥122 -¥875   ¥1,265  
12/9 20 0 -¥66 -¥132 -¥1,007   ¥1,133  
12/10 20 0 -¥71 -¥142 -¥1,149   ¥991  
12/11 20 0 -¥74 -¥148 -¥1,297   ¥843  
12/12 20 3 -¥234 -¥468 -¥1,765 ¥1,472 ¥1,847  
12/13 17 2 -¥78 -¥133 -¥1,897 ¥914 ¥2,629 -¥19,005
12/16 15 0 -¥78 -¥117 -¥2,014   ¥2,512  
12/17 15 0 -¥79 -¥119 -¥2,133   ¥2,393  
12/18 15 0 -¥79 -¥119 -¥2,251   ¥2,275  
12/19 15 0 -¥237 -¥356 -¥2,607   ¥1,919  
12/20 15 0 -¥79 -¥119 -¥2,725   ¥1,801 -¥15,454
12/23 15 1 -¥237 -¥356 -¥3,081 ¥446 ¥1,891  
12/24 14 0 -¥237 -¥332 -¥3,413   ¥1,559  
12/25 14 0 ¥0 ¥0 -¥3,413   ¥1,559 -¥12,969
12/26 14 0 ¥0 ¥0 -¥3,413   ¥1,559 -¥11,582
12/27 14 4 -¥553 -¥774 -¥4,187 ¥1,545 ¥2,330 -¥3,440
12/30 10   -¥79 -¥79 -¥4,266 -¥3,863 -¥1,612 ¥0

こちらも12/30で損切りです

 

最後の決済一覧はこちら 

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損切り時点の結果

結果維持することで発生したマイナススワップと、

維持したことで決済になった分を加味すると、

NZD/USDが-¥17,402で、

AUD/USDが-¥1,612なので、

トータル-¥19,014となりました

 

損切りした後も特にAUD/USDはグングン上昇しているようですが、

こればっかりはしょうがないですね

逆にグングン下がっていた可能性もありますからね

もう見ない見ない・・・🙈

 

まとめ

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 この記事では、

2019/12/1と12/15にトラリピの運用を停止させた

NZD/USDとAUD/USDに関して、

停止に至る経緯と、

停止後のマイナススワップの推移、

そして損切りに到るまでの経緯をご紹介しました

 

もう少し待てばもっと回復したんじゃ・・・

と言う気持ちがゼロではないですが、

個人的には「損切りする勇気」も大事だと思っています

 

ここで潔く損切りしたことで、

100万円の運用資金が自由になりました

気持ちを切り替えて、

この自由になった100万円を使って新年1/1から新しいトラリピの運用を始めて、

損切り分のマイナスをすぐに取り返してやろうと思ってます!!

 

 

 

【週次報告】2019/12/16-12/20の実績は、¥5,023でした

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今週の収益は¥5,023でした

 

先週とは打って変わって今週は全然決済がありませんでした 

 

 

詳細はそれぞれ以下の通りです

 

 

トラリピ

これまでの実績はこちらです

投資元本 利益 累計利益 評価損益 維持率
12/28 ¥0 ¥500 ¥0 -¥4,460 4,410%
1/4 ¥300,000 ¥2,000 ¥500 -¥2,900 2,965%
1/11 ¥300,000 ¥1,500 ¥2,500 -¥1,620 4,452%
1/18 ¥300,000 ¥1,000 ¥4,000 -¥40 8,967%
1/25 ¥320,000 ¥500 ¥5,000 ¥500 4,790%
2/1 ¥1,120,000 ¥2,397 ¥5,500 -¥1,173 5,250%
2/8 ¥1,220,000 ¥3,176 ¥7,897 -¥22,579 1,654%
2/15 ¥1,220,000 ¥5,349 ¥11,073 -¥2,531 2,673%
2/22 ¥1,040,000 ¥3,156 ¥16,422 -¥5,587 2,271%
3/1 ¥1,040,000 ¥8,008 ¥19,578 -¥9,380 2,818%
3/8 ¥1,040,000 ¥5,084 ¥27,586 -¥14,402 1,607%
3/15 ¥1,040,000 ¥3,935 ¥32,670 -¥9,335 2,414%
3/22 ¥1,060,000 ¥370 ¥36,605 -¥18,218 1,798%
3/29 ¥1,060,000 ¥7,571 ¥36,975 -¥11,458 2,152%
4/5 ¥1,060,000 ¥4,841 ¥44,546 -¥16,798 2,054%
4/12 ¥1,060,000 -¥248 ¥49,387 -¥11,020 1,952%
4/19 ¥1,060,000 ¥902 ¥49,139 -¥25,568 1,523%
4/26 ¥1,080,000 ¥779 ¥50,041 -¥29,933 1,148%
5/3 ¥1,380,000 ¥0 ¥50,820 -¥38,622 1,418%
5/10 ¥1,380,000 ¥2,352 ¥50,820 -¥56,157 1,003%
5/17 ¥1,380,000 ¥458 ¥53,172 -¥97,279 785%
5/24 ¥1,400,000 ¥77 ¥53,630 -¥79,120 784%
5/31 ¥1,400,000 ¥450 ¥53,707 -¥104,576 774%
6/7 ¥1,400,000 ¥9,607 ¥54,157 -¥43,952 1,065%
6/14 ¥1,400,000 ¥3,203 ¥63,764 -¥121,214 715%
6/21 ¥1,400,000 ¥4,082 ¥66,967 -¥74,433 818%
6/28 ¥1,400,000 ¥10,468 ¥71,049 -¥25,094 1,178%
7/5 ¥1,900,000 ¥9,990 ¥81,517 -¥47,559 1,390%
7/12 ¥1,900,000 ¥3,150 ¥91,507 -¥28,737 1,569%
7/19 ¥1,900,000 ¥12,470 ¥94,657 -¥20,969 2,228%
7/26 ¥1,920,000 ¥2,494 ¥107,127 -¥59,653 1,330%
8/2 ¥1,920,000 ¥3,187 ¥109,621 -¥133,938 785%
8/9 ¥1,920,000 ¥7,765 ¥112,808 -¥179,424 739%
8/16 ¥1,920,000 ¥8,024 ¥120,573 -¥196,066 692%
8/23 ¥1,940,000 ¥1,310 ¥128,597 -¥236,246 665%
8/30 ¥1,940,000 ¥4,581 ¥129,907 -¥263,071 633%
9/6 ¥1,940,000 ¥1,298 ¥134,488 -¥162,617 774%
9/13 ¥1,940,000 ¥4,473 ¥135,786 -¥168,109 877%
9/20 ¥1,940,000 ¥5,785 ¥140,259 -¥254,770 727%
9/27 ¥1,960,000 ¥0 ¥146,044 -¥234,520 693%
10/4 ¥1,960,000 ¥1,579 ¥146,044 -¥253,644 633%
10/11 ¥1,960,000 ¥2,808 ¥147,623 -¥203,309 828%
10/18 ¥1,960,000 ¥16,171 ¥150,431 -¥165,026 897%
10/25 ¥1,980,000 ¥3,237 ¥166,602 -¥183,348 939%
11/1 ¥1,980,000 ¥1,998 ¥169,839 -¥147,446 944%
11/8 ¥1,980,000 ¥3,768 ¥171,837 -¥199,038 937%
11/15 ¥1,980,000 ¥4,140 ¥175,605 -¥176,264 865%
11/22 ¥1,980,000 ¥3,098 ¥179,745 -¥192,886 836%
11/29 ¥2,000,000 ¥2,806 ¥182,843 -¥181,944 857%
12/6 ¥2,000,000 -¥16,561 ¥185,649 -¥94,632 969%
12/13 ¥2,000,000 ¥5,832 ¥169,088 -¥76,958 1,107%
12/20 ¥2,000,000 ¥5,023 ¥174,920 -¥67,206 1,160%

 

今週の決済自体は少なかったんですが、

先週決済分が口座に反映されたので今週の収益自体は5,000円を超えました

2週連続でこのぐらいあるといいですね

 

今週の決済はこちら 

f:id:salary-fudousan:20191222105330p:plain

3件しかありませんが、トータル¥2,139です

EUR/JPYは1件で800円前後なので大きいですね!

 

先日からNZD/USDとAUD/USDのトラリピを止めていて、

実質完全に稼働しているのは2通貨ペアだけなので、

今後少し決済の数が減っていきそうです

 

トラリピを止めた2通過ペアについては、

こちらの記事で進捗を監視しています

 

salary-fudousan.hatenablog.com

  

これまでの推移グラフはこちらです

f:id:salary-fudousan:20191222110548p:plain

すっかりプラスゾーンに入ってきましたね

 

ただ運用中の通貨ペアを減らしたことで今後決済が減っていくことが予想されるのと、

停止させた分遊ばせている運用資金が出てしまっているので、

対策する必要があると思っています

 

あとはそれを「いつ」やるかですが、

今年は年明け早々「アップルショック」がありましたので、

その辺り気をつけながらタイミングを見極めようと思っています

 

 

そもそも「トラリピ」ってなに?と言う方はこちらの記事にて紹介してます

salary-fudousan.hatenablog.com

 

 

暗号資産

まずは今週のビットコインの1時間足チャートです

f:id:salary-fudousan:20191222111923p:plain

一時70万近くまで下げましたが、反発して81万まで戻して、

その後78万前後でヨコヨコしています

 

12月の積立はなんとなく来週のどこかでやろうかなと思っています

 

それでは今週末時点の実績です

f:id:salary-fudousan:20191222124939p:plain

含み損がさらに大きくなっていますw

が、淡々と引き続き積み立てていこうと思います

 

一昨年のように年末年始にドカンと上がることはなさそうですが、

これからどうなっていくか引き続き見守っていきます

 

 

WealthNavi

今週の実績はこちらです

f:id:salary-fudousan:20191222125338p:plain

f:id:salary-fudousan:20191222130116p:plain

ついに元本プラス約8.7万円で含み益がプラス16.5%ですw

アメリカ株が絶好調ですね

完全ほったらかしでこの実績はすごいですね!

 

もちろんWealthNaviはこのぐらい含み益がでる時もあれば、

8月中旬は元本プラス1万程度で含み益2%程度の時もあり、

あくまで長期的な積立投資の商品なので、

一喜一憂せず淡々と積み立てていきます

 

暗号資産と同じですね

あっちが現在は悪いけど淡々と積み立てるのと一緒で、

こっちも良いけど淡々と積み立てていきます

 

WealthNaviの詳細は月次でまとめていますので、詳細はこちらからどうぞ

 

salary-fudousan.hatenablog.com

 

ところで、

WealthNaviが好調の時は401Kの方も同じく好調のことが多いので、

確認してみたところ、

f:id:salary-fudousan:20191222130338p:plain

評価損益がプラス40万を超えていて利回りも4%超えです
どうやらそういうタイミングですね

 

過去最大の実績ですが、

同じぐらい落ちる可能性も当然あるので、

こちらもとにかく淡々と積立を継続していこうと思っています

 

 

来週の予定

 

本業の方はいよいよ来週で仕事納めです

今年は年末年始の休みが結構長いようで、

しかも帰省もしないしほとんど予定もないので、

じっくり色々とまとめられそうです

 

一度トラリピをじっくり整理しようと思っているのと、

このブログも一度しっかり整理しようと思っているので、

年末年始にのんびりやっていこうと思ってます

 

【週次報告】2019/12/9-12/13の実績は、¥5,832でした

f:id:salary-fudousan:20190915141128j:plain
今週の収益は¥5,832でした

 

12/12の朝方、一気に相場が動き決済が重なりました!

なんだかこういうのって、ものすごく久しぶり…

 

詳細はそれぞれ以下の通りです

 

 

トラリピ

これまでの実績はこちらです

投資元本 利益 累計利益 評価損益 維持率
12/28 ¥0 ¥500 ¥0 -¥4,460 4,410%
1/4 ¥300,000 ¥2,000 ¥500 -¥2,900 2,965%
1/11 ¥300,000 ¥1,500 ¥2,500 -¥1,620 4,452%
1/18 ¥300,000 ¥1,000 ¥4,000 -¥40 8,967%
1/25 ¥320,000 ¥500 ¥5,000 ¥500 4,790%
2/1 ¥1,120,000 ¥2,397 ¥5,500 -¥1,173 5,250%
2/8 ¥1,220,000 ¥3,176 ¥7,897 -¥22,579 1,654%
2/15 ¥1,220,000 ¥5,349 ¥11,073 -¥2,531 2,673%
2/22 ¥1,040,000 ¥3,156 ¥16,422 -¥5,587 2,271%
3/1 ¥1,040,000 ¥8,008 ¥19,578 -¥9,380 2,818%
3/8 ¥1,040,000 ¥5,084 ¥27,586 -¥14,402 1,607%
3/15 ¥1,040,000 ¥3,935 ¥32,670 -¥9,335 2,414%
3/22 ¥1,060,000 ¥370 ¥36,605 -¥18,218 1,798%
3/29 ¥1,060,000 ¥7,571 ¥36,975 -¥11,458 2,152%
4/5 ¥1,060,000 ¥4,841 ¥44,546 -¥16,798 2,054%
4/12 ¥1,060,000 -¥248 ¥49,387 -¥11,020 1,952%
4/19 ¥1,060,000 ¥902 ¥49,139 -¥25,568 1,523%
4/26 ¥1,080,000 ¥779 ¥50,041 -¥29,933 1,148%
5/3 ¥1,380,000 ¥0 ¥50,820 -¥38,622 1,418%
5/10 ¥1,380,000 ¥2,352 ¥50,820 -¥56,157 1,003%
5/17 ¥1,380,000 ¥458 ¥53,172 -¥97,279 785%
5/24 ¥1,400,000 ¥77 ¥53,630 -¥79,120 784%
5/31 ¥1,400,000 ¥450 ¥53,707 -¥104,576 774%
6/7 ¥1,400,000 ¥9,607 ¥54,157 -¥43,952 1,065%
6/14 ¥1,400,000 ¥3,203 ¥63,764 -¥121,214 715%
6/21 ¥1,400,000 ¥4,082 ¥66,967 -¥74,433 818%
6/28 ¥1,400,000 ¥10,468 ¥71,049 -¥25,094 1,178%
7/5 ¥1,900,000 ¥9,990 ¥81,517 -¥47,559 1,390%
7/12 ¥1,900,000 ¥3,150 ¥91,507 -¥28,737 1,569%
7/19 ¥1,900,000 ¥12,470 ¥94,657 -¥20,969 2,228%
7/26 ¥1,920,000 ¥2,494 ¥107,127 -¥59,653 1,330%
8/2 ¥1,920,000 ¥3,187 ¥109,621 -¥133,938 785%
8/9 ¥1,920,000 ¥7,765 ¥112,808 -¥179,424 739%
8/16 ¥1,920,000 ¥8,024 ¥120,573 -¥196,066 692%
8/23 ¥1,940,000 ¥1,310 ¥128,597 -¥236,246 665%
8/30 ¥1,940,000 ¥4,581 ¥129,907 -¥263,071 633%
9/6 ¥1,940,000 ¥1,298 ¥134,488 -¥162,617 774%
9/13 ¥1,940,000 ¥4,473 ¥135,786 -¥168,109 877%
9/20 ¥1,940,000 ¥5,785 ¥140,259 -¥254,770 727%
9/27 ¥1,960,000 ¥0 ¥146,044 -¥234,520 693%
10/4 ¥1,960,000 ¥1,579 ¥146,044 -¥253,644 633%
10/11 ¥1,960,000 ¥2,808 ¥147,623 -¥203,309 828%
10/18 ¥1,960,000 ¥16,171 ¥150,431 -¥165,026 897%
10/25 ¥1,980,000 ¥3,237 ¥166,602 -¥183,348 939%
11/1 ¥1,980,000 ¥1,998 ¥169,839 -¥147,446 944%
11/8 ¥1,980,000 ¥3,768 ¥171,837 -¥199,038 937%
11/15 ¥1,980,000 ¥4,140 ¥175,605 -¥176,264 865%
11/22 ¥1,980,000 ¥3,098 ¥179,745 -¥192,886 836%
11/29 ¥2,000,000 ¥2,806 ¥182,843 -¥181,944 857%
12/6 ¥2,000,000 -¥16,561 ¥185,649 -¥94,632 969%
12/13 ¥2,000,000 ¥5,832 ¥169,088 -¥76,958 1,107%

12/12、朝起きたらメールが30件ぐらい届いていて、

これはもしや!

と思いメールを確認してみると、

トラリピの決済メールがたくさん届いていました🎉

朝起きてこうやって決済が重なるって、

今年の前半はパラパラあったけどここ半年ぐらいはずーっとなかった気が…

テンション上がりました!

 

そのおかげで膨らみ続けていた含み損も7万円台までに回復し、

トラリピの維持率が久し振りに1000%を超えました!👏

 

今週の決済はこちら f:id:salary-fudousan:20191215232717p:plain今週だけでトータル18件、¥9,014の決済で、

ちなみにそのうち1件以外は12/12と12/13の決済でした

 

ところで、先日NZD/USDのトラリピの運用を停止したんですが、

AUD/USDのマイナススワップも改めて確認してみたところ、

なかなかのマイナスが発生していたので、

こちらも12/15にトラリピの運用を停止しました!

 

NZD/USDに関しての詳細はこちら

salary-fudousan.hatenablog.com

 

停止させた後のマイナススワップの経過が気になるので、

別記事にて監視していこうと思います

まとまったところで更新します

 

【追記】

記事書きました!

今後はこちらの記事で経過を監視していこうと思います

 

salary-fudousan.hatenablog.com

 

 

これまでの推移グラフはこちらです

f:id:salary-fudousan:20191214132626p:plain

今週もしっかりプラスをキープです!

2週連続でプラスをキープしたのは数ヶ月ぶりですね…

 

 

そもそも「トラリピ」ってなに?と言う方はこちらの記事にて紹介してます

salary-fudousan.hatenablog.com

 

 

暗号資産

まずは今週のビットコインの1時間足チャートです

f:id:salary-fudousan:20191215233529p:plain

約6万円の幅の動きしかありません…

かなり動きの幅が狭くなってきている気がしますが、さてどうなるでしょうか…

 

12月の積立は引き続き様子を見てみようと思います

年末に向けてどうなっていくのか楽しみです

 

それでは今週末時点の実績です

f:id:salary-fudousan:20191215233728p:plain
ここへきて含み損が過去最大です

 

どうなっていくのか引き続き注視していきます

 

 

WealthNavi

今週の実績はこちらです

f:id:salary-fudousan:20191215233814p:plain
こちらは対称的に好調を維持しています

元本プラス約8万円でプラス14%越えで、ついにトータル60万円を超えました
 

WealthNaviの詳細は月次でまとめていますので、詳細はこちらからどうぞ

 

salary-fudousan.hatenablog.com

 

 

来週の予定

NZD/USDに続いてAUD/USDの運用も止めましたので、

その分の経緯&経過報告を別記事にまとめようと思っています

 

いよいよ今年も残りあと数週間

 

資産運用を始めて一年になるので、

節目のこのタイミングで今年の運用を振り返りつつ、

取捨選択して運用改善を目指したいと思っています

 

【週次報告】2019/12/2-12/6の実績は、-¥16,561でした

f:id:salary-fudousan:20190915141128j:plain
今週の収益は-¥16,561でした

 

9月に全て清算して以降に貯まっていたマイナススワップを一気に振り替えたので、

今週は久しぶりにマイナスでした

 

詳細はそれぞれ以下の通りです

 

 

トラリピ

これまでの実績はこちらです

投資元本 利益 累計利益 評価損益 維持率
12/28 ¥0 ¥500 ¥0 -¥4,460 4,410%
1/4 ¥300,000 ¥2,000 ¥500 -¥2,900 2,965%
1/11 ¥300,000 ¥1,500 ¥2,500 -¥1,620 4,452%
1/18 ¥300,000 ¥1,000 ¥4,000 -¥40 8,967%
1/25 ¥320,000 ¥500 ¥5,000 ¥500 4,790%
2/1 ¥1,120,000 ¥2,397 ¥5,500 -¥1,173 5,250%
2/8 ¥1,220,000 ¥3,176 ¥7,897 -¥22,579 1,654%
2/15 ¥1,220,000 ¥5,349 ¥11,073 -¥2,531 2,673%
2/22 ¥1,040,000 ¥3,156 ¥16,422 -¥5,587 2,271%
3/1 ¥1,040,000 ¥8,008 ¥19,578 -¥9,380 2,818%
3/8 ¥1,040,000 ¥5,084 ¥27,586 -¥14,402 1,607%
3/15 ¥1,040,000 ¥3,935 ¥32,670 -¥9,335 2,414%
3/22 ¥1,060,000 ¥370 ¥36,605 -¥18,218 1,798%
3/29 ¥1,060,000 ¥7,571 ¥36,975 -¥11,458 2,152%
4/5 ¥1,060,000 ¥4,841 ¥44,546 -¥16,798 2,054%
4/12 ¥1,060,000 -¥248 ¥49,387 -¥11,020 1,952%
4/19 ¥1,060,000 ¥902 ¥49,139 -¥25,568 1,523%
4/26 ¥1,080,000 ¥779 ¥50,041 -¥29,933 1,148%
5/3 ¥1,380,000 ¥0 ¥50,820 -¥38,622 1,418%
5/10 ¥1,380,000 ¥2,352 ¥50,820 -¥56,157 1,003%
5/17 ¥1,380,000 ¥458 ¥53,172 -¥97,279 785%
5/24 ¥1,400,000 ¥77 ¥53,630 -¥79,120 784%
5/31 ¥1,400,000 ¥450 ¥53,707 -¥104,576 774%
6/7 ¥1,400,000 ¥9,607 ¥54,157 -¥43,952 1,065%
6/14 ¥1,400,000 ¥3,203 ¥63,764 -¥121,214 715%
6/21 ¥1,400,000 ¥4,082 ¥66,967 -¥74,433 818%
6/28 ¥1,400,000 ¥10,468 ¥71,049 -¥25,094 1,178%
7/5 ¥1,900,000 ¥9,990 ¥81,517 -¥47,559 1,390%
7/12 ¥1,900,000 ¥3,150 ¥91,507 -¥28,737 1,569%
7/19 ¥1,900,000 ¥12,470 ¥94,657 -¥20,969 2,228%
7/26 ¥1,920,000 ¥2,494 ¥107,127 -¥59,653 1,330%
8/2 ¥1,920,000 ¥3,187 ¥109,621 -¥133,938 785%
8/9 ¥1,920,000 ¥7,765 ¥112,808 -¥179,424 739%
8/16 ¥1,920,000 ¥8,024 ¥120,573 -¥196,066 692%
8/23 ¥1,940,000 ¥1,310 ¥128,597 -¥236,246 665%
8/30 ¥1,940,000 ¥4,581 ¥129,907 -¥263,071 633%
9/6 ¥1,940,000 ¥1,298 ¥134,488 -¥162,617 774%
9/13 ¥1,940,000 ¥4,473 ¥135,786 -¥168,109 877%
9/20 ¥1,940,000 ¥5,785 ¥140,259 -¥254,770 727%
9/27 ¥1,960,000 ¥0 ¥146,044 -¥234,520 693%
10/4 ¥1,960,000 ¥1,579 ¥146,044 -¥253,644 633%
10/11 ¥1,960,000 ¥2,808 ¥147,623 -¥203,309 828%
10/18 ¥1,960,000 ¥16,171 ¥150,431 -¥165,026 897%
10/25 ¥1,980,000 ¥3,237 ¥166,602 -¥183,348 939%
11/1 ¥1,980,000 ¥1,998 ¥169,839 -¥147,446 944%
11/8 ¥1,980,000 ¥3,768 ¥171,837 -¥199,038 937%
11/15 ¥1,980,000 ¥4,140 ¥175,605 -¥176,264 865%
11/22 ¥1,980,000 ¥3,098 ¥179,745 -¥192,886 836%
11/29 ¥2,000,000 ¥2,806 ¥182,843 -¥181,944 857%
12/6 ¥2,000,000 -¥16,561 ¥185,649 -¥94,632 969%

 

9月にこちらの記事でマイナススワップを振り替えたばかりなんですが、

salary-fudousan.hatenablog.com

たかだか2ヶ月半で、

なんとマイナススワップが22,820円にもなっていました😱

 

もうすぐトラリピを運用し始めて1年になりますが、

年間の実績を確認する際に、

マイナススワップ分もしっかり清算しておかないと正確な実績が出せないと思い振り替えを行ったんですが、

想像以上に膨らんでいてびっくりしました…

 

 

ということで、

あまりにもマイナススワップが快調に膨らんでいたのと、

いつも参考にしているあっきんさんも12/1でNZD/USDを損切りしていたので、

私もこれまで11ヶ月運用してきたNZD/USDのトラリピの運用を停止することにしました

 

詳細はこちらの記事にまとめました

salary-fudousan.hatenablog.com

 

マイナススワップでジワジワと削られていくのはあまり気持ちのいいものではなかったので、

停止したことで少し清々しい気持ちです!

あとは相場が回復してくれるのを待つばかり・・・

 

今週の決済はこちら

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マイナススワップを決済したことでトータルがマイナスになってしまっていますが、

実は今週は久しぶりにしっかり決済が出ていまして、

トータル15件の¥6,467の収益が出ています

EUR/JPYだけは奮わずでしたが、それ以外の3通貨ペアでしっかり利益が出ています

 

何より8/7以来ちょうど4ヶ月ぶりに、

NZD/USDのチャートが買いトラリピのレンジまで戻ってきました👏

f:id:salary-fudousan:20191207200701p:plain

12/7時点でNZD/USDのポジションは残り34件

これらが全て決済されるか、

ある程度含み損が減ったところで損切りするか、

じっくり考えていこうと思ってます

 

 

これまでの推移グラフはこちらです

f:id:salary-fudousan:20191207235124p:plain

久しぶりに週の実績がマイナスですが、

相場が回復したことで含み損が減り、一気にプラ転しました🎉


このまま回復していって欲しいものですが、

まあ気長に待とうと思います 

 

そもそも「トラリピ」ってなに?と言う方はこちらの記事にて紹介してます

salary-fudousan.hatenablog.com

 

 

暗号資産

まずは今週のビットコインの1時間足チャートです

f:id:salary-fudousan:20191207235814p:plain

 

大きく上下に動きがあった後に、

少しずつ地味に上がってきているように見えますが、

果たして・・・

 

先週宣言した通り、

12月の積立はまだ下がる可能性もありそうなのでもう少し様子を見てみようと思います

 

年末に向けてどうなっていくのか楽しみです

 

それでは今週末時点の実績です

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今週もほぼ横ばい…

暗号資産ってこんなに変動の少ない商品でしたっけ?w

 

どうなっていくのか引き続き注視していきます

 

 

WealthNavi

今週の実績はこちらです

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12月の積立も完了しあと少しで60万になりそうですね

元本プラス約7万円の実績と、相変わらずなかなか悪くないです
 

WealthNaviの詳細は月次でまとめていますので、詳細はこちらからどうぞ

 

salary-fudousan.hatenablog.com

 

 

来週の予定

ずっと気になっていたNZD/USDの対策を行えたので、

ひとまず気持ちがちょっとだけスッキリしました

 

まだまだ安心はできないので経過をしっかり監視していこうと思ってます

 

同時に、トラリピの運用を止めたことで寝かしただけの資金が発生しているので、

その対応を検討しようと思っています

 

が、年末に向けてちょっと本業の方が忙しいし、

もうすぐボーナスも入るし、

その分の運用方針も含めて年末にゆっくり考えようかな・・・

 

 

NZD/USDの運用を停止しました!

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このブログでも何度か記事にしていましたが、

NZD/USDのマイナススワップがなかなか痛く、

先日思い切って運用をストップしました!

 

この記事では、

その結論に至る経緯や、今後の方針などの詳細をご紹介します

 

 

痛すぎるマイナススワップ

f:id:salary-fudousan:20191207210615j:image

そもそもスワップとは何かについては、

この記事にまとめましたのでご参照ください

 

salary-fudousan.hatenablog.com

 

 

マイナススワップが特に目立ってしまっているのは、

2019/1月後半から運用を開始したNZD/USDです

 

こちらがこれまでの月次の実績をまとめたグラフです

f:id:salary-fudousan:20191207190910p:plain

収益が多い月も少ない月もありますが、

それでも8月ぐらいまでは順調に実績を出していましたので、

それまではマイナススワップなんて全然気になりませんでした 

ところがご覧の通り8月以降は実績がほとんど出ていない月が続いています

ちなみにこちらのグラフはマイナススワップは加味していないので、

収益が0円の9月はマイナススワップを振り替えていたとしたら確実にマイナスでした…

 

同じ期間の日足のチャートがこちらです

f:id:salary-fudousan:20191207191540p:plain

赤の範囲が当初設定していた買いトラリピの範囲です

ご覧の通り7月の中旬から10月初旬にかけて下げ相場が続いています

しかもよりによって想定してたレンジ中央からほぼ全てのポジションを抱えた状態で下げ始めていますので、

含み損とマイナススワップが最大化されています

 

なんとか対策しようと9月には福利分の10万を使って、

トラップを追加しレンジを広げてみました

salary-fudousan.hatenablog.com

 

それでも決済が増えないので、その1ヶ月後には利益幅を狭めてみました

salary-fudousan.hatenablog.com

 

このようになんとか対策をしてはいるんですが、

どれも対処療法的な対策なので根本的な解決にはならず、

9月にトラップ振替機能を使って一度全てのスワップ清算し、

色々対策を施したにも関わらず、

11月末時点でマイナス¥22,865までマイナススワップが蓄積されていました

 

運用停止を決意

f:id:salary-fudousan:20191207210249j:image

ということで色々と対応を考えあぐねていたところで、

あっきんさんがこの記事を公開されました

akilog.jp

 

基本的に私のトラリピの設定は、

あっきんさんの設定をベースにちょっぴりアレンジを加えているだけの設定なので、

あっきんさんがNZD/USDを損切りされた事は、

私にとっても大きな後押しになりました

 

私も一緒にいっそ全て損切りしようかとも思いましたが、

色々と考えた結果、

損切りではなく運用停止=「塩漬け」にすることにしました

 

そして12/1の夜にNZD/USDのトラリピを、

全てのポジションを保持したまま停止させました

 

これによりその時点で保持していたポジションはそのまま残り続けますが、

新しいポジションを抱えることはなくなりました

 

結論に至った理由と今後の方針

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この結論に至った理由はいくつかあるのですが、

まず1つ目は、先週末時点で評価損がトータルでマイナス18万ほどとなっており、

あっきんさんよりだいぶ評価損の割合が大きく、

損切りをすると今年これまで稼いできた分がほぼ全て吹っ飛ぶのでやめました

 

上述の通り私の設定はあっきんさんの設定をベースにアレンジを加えており、

NZD/USDに関してはあっきんさんの設定より多少リスクを大きく取り、

いくらか多めに資金を投入した上で多少狭めの範囲に細かくトラップを配置していましたので、

あっきんさんより多くの評価損を抱えてしまっていたからです

 

 

ところで、先日この記事でも書いた通り、

salary-fudousan.hatenablog.com

私の設定だとNZD/USDのマイナススワップが、およそ毎月マイナス¥4,100ほど溜まっています

先週末時点のNZD/USDの評価損がおよそマイナス12万円ほどでした

 

ということは、

ざっくりですが12万円/¥4,000=30ヶ月となるので、

30ヶ月以内にマイナススワップが解消されれば、塩漬けの方がよく、

逆に30ヶ月以上経ってもマイナススワップが残っていれば、損切りした方がよい、

という考え方ができそうです

 

もちろんこれは極論なので、

30ヶ月塩漬けにする=その間の機会損失のマイナスがありますし、

その間にマイナススワップ額が上がる可能性もあります

 

改めてチャートを確認してみます

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こうして日足で見てみると、

10月上旬を底に上げトレンドに転換しているいるようにも見えます

 

ちなみにこの記事を書いている12/7時点では、

先週末より一気にNZD/USDの相場が回復し、

8月上旬以来となる約4カ月ぶりに買いトラリピのレンジまで戻ってきて、

含み損もマイナス54,000円程度にまで戻しています

 

ということで30ヶ月あればマイナススワップが解消するのではと個人的には思っています

 

これが2つ目の理由です

 

 

ただそれでも機会損失のリスクが残っています

 

元々NZD/USDは70万円で運用しており、

9月に複利分10万円を使ってトラップを追加しましたので、

トータル80万をホールドした状態で運用していました

 

追加分のトラップに関してはすでに現在時点で全て決済が完了しているので、

複利分の10万円の資金は解放できます

 

あとは残り70万円分ですが、この機会損失は諦めようと思います・・・

 

今後の方針

ただ今月はボーナスが入るので、

それを使って今後は毎月資金を追加していくのと、

定期的にNZD/USDの状況を確認し、

決済されたトラップの分だけは資金を解放して、

別通貨ペアへの投資に回していこうかと思っています

 

ところで、

ポジションを保持したままトラリピの運用を停止すると、

そのポジションは決済価格が決まっていないポジションとなるので、

一つずつ決済価格をいれていく必要がありました

 

なかなか面倒な作業でしたが、これはもうやるしかないので、

一つ一つ0.005ドル上昇で決済されるよう決済価格をいれておきました

スワップ加味しないと1つの決済あたり550円前後の収益になる想定です

 

あとは、なるべく早めに相場が回復し、

全てのポジションが決済されるのをただただ祈るばかりです!!

 

まとめ

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9月から心配のタネだったNZD/USDのマイナススワップの対策として、

12/1にトラリピを停止させたのですが、

それに至る理由や今後の方針を、

この記事ではご紹介しました

 

少しずつ収益が削り取られていくのが、

なんだか気持ち悪かったのですが、

これで少しスッキリしました!

 

方針としては、

損切りではなく塩漬けにすることにしたので、

あとは相場がなるべく早く回復してくれるのを待つのみです

 

 

ところで、今回はNZD/USDの対策を行いましたが、

同じくAUD/USDでもマイナススワップが発生しています

今は比較的決済が継続的に発生しているのでそんなに気になってはいませんが、

実は先月の決済がたった1件だったので、

今後はちょっとより注意深く監視していこうかなと思ってます

 

もうすぐトラリピ始めて一年になるので、

色々見直したりメンテナンスしてみるいい機会なのかもしれないですね

 

自分で考えて実践してみることで勉強にもなるので、

思考停止することなく色々考えてみようと思ってます

【11ヶ月目】WealthNaviの実績レポート

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資産運用って何をどう始めたらいいか分からない人って多いと思います

 

流行りのつみたてNISA?

王道の株?

それともFX?

はたまたビットコイン

 

手軽に簡単に始めるなら、

私の一番のオススメはロボアドバイザーのWealthNaviです

 

何を隠そう、資産運用に関して右も左も分からないズブの素人の私が、

一番最初に取り組んだのもこのWealthNaviです 

 

この記事ではそんなWealthNaviに関して、

選んだ理由や開始してから今までの実績などをまとめています

 

そもそもWealthNaviって何?

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WealthNaviとはいくつかあるロボアドバイザーと呼ばれるサービスの1つで、

他にもTHEO(テオ)や楽ラップなどのサービスがあります

 

ロボアドバイザーとは、

これまで人の手で行なっていた銘柄の選択、発注、積立、バランス調整などを、

全て自動で行なってくれるサービスです

投資の経験や専門知識は一切不要で、

スマホでいくつかの質問に答えるだけで手軽に資産運用を始めることができます

 

参考にWelthNavi公式の動画を貼っておきます

https://vimeo.com/330711968

 

WealthNaviを選んだ理由

色々と比較してみたところ・・・

始めからこんな事を言ってしまっては元も子もないのですが、

いくつかあるロボアドバイザーのサービスを比較する中で私が思ったのは、

どれも大して変わらないな 

という事です

 

手数料や銘柄の種類などに違いはあるのですが、

そもそもこのロボアドバイザーでの資産運用は、

資産運用における王道の「長期・積立・分散」を基本とした戦略なので、

細かい手数料の違いやどの銘柄を選択するのかの違いは、

長期的にみたら正直そんなに大差ないと思います

 

またロボアドバイザー自体比較的新しいサービスなので、

どこまで比較したところで例えば10年分の実績を比較する、

なんてことはできません

 

何か別のところでどのサービスにするか決める必要があります

 

ロボアドバイザーNo.1の実績

どれも大して変わらないんだったら、

実績が良いサービスに預けようと思ったのが、

WealthNaviを選んだ最初の理由です

 

WealthNaviは運用者だけでなく預かり資産もNo.1のサービスであり、

つまり日本で最も多くの資産を使って運用しているサービスです

 

より多くの資産を使って運用する方がより低いリスクで運用できますので、

その点でも選ぶならWealthNaviかなと思います

 

使っていて気持ちのいいUI/UXデザイン

ロボアドバイザーは基本的に全てスマホ操作だけで完結するサービスです

 

職業柄このようなサービスやアプリのUI/UXを気にしてしまうのですが、

WealthNaviのスマホアプリのデザインは、

シンプルでとても親しみやすく、

且つ操作も分かりやすく使っていて気持ちの良いものでした

 

※アプリやサイトの見た目の事をUI(ユーザーインターフェース)、

UIを通したユーザー体験の事をUX(ユーザーエクスペリエンス)と呼びます

 

せっかく使うなら使ってて気持ちのいいアプリで使いたいので、

ここが優れていたことがWealthNaviを選んだもう一つの理由でした

 

運用期間11ヶ月:これまでの実績を公開

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前置きはこれぐらいにして、ここからは実際の実績をご紹介します

 

私は2019/1/1に30万円を入金してWealthNaviでの資産運用を始めました

当初は毎月3万円を積み立てていましたが、

2019年7月からは積立額を1万円に変更しています

(変更した理由も後ほど詳しく説明します)

 

リスク許容度は最も高い「5」で設定

WealthNaviは6つの質問に答えることでそれぞれの人に合ったリスク許容度をアドバイスしてくれます

そのリスク許容度によって購入する銘柄が変わってくるんですが、

私は最も高い「5」の設定にしています

 

理由については、後ほど詳しく説明します

 

最新の実績

2019/12/7時点の最新の実績がこちらです

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始めたタイミングが良かったからかこれまで一度も元本割れしていません

 

10月以降好調が続いていて、最近では含み益が13%を超える日も多くなっています

 

ちなみに、資産の内訳は以下の通りです

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今月もアメリカ株が引き続き好調です

 

月次での実績

これまでの月次の実績がこちらです

積立 元本 評価額(末日) 運用益 利回
2019年1月 ¥0 ¥300,000 ¥321,220 ¥21,220 7.07%
2019年2月 ¥30,000 ¥330,000 ¥365,292 ¥14,072 4.01%
2019年3月 ¥30,000 ¥360,000 ¥395,805 ¥513 0.13%
2019年4月 ¥30,000 ¥390,000 ¥439,357 ¥13,552 3.18%
2019年5月 ¥30,000 ¥420,000 ¥438,391 -¥30,966 -6.60%
2019年6月 ¥30,000 ¥450,000 ¥490,553 ¥22,162 4.73%
2019年7月 ¥30,000 ¥480,000 ¥521,690 ¥1,137 0.22%
2019年8月 ¥10,000 ¥490,000 ¥516,427 -¥15,263 -2.87%
2019年9月 ¥10,000 ¥500,000 ¥540,415 ¥13,988 2.66%
2019年10月 ¥10,000 ¥510,000 ¥566,169 ¥15,754 2.86%
2019年11月 ¥10,000 ¥520,000 ¥591,801 ¥15,632 2.71%

これまでの11ヶ月間の利回りの平均は1.65%です

 

元本プラス7万円以上の利益が出ています

 

週次での実績

開始から2019/8/2までは週次で実績を確認していましたので、

どのぐらいの上下があるかの参考までに

元本 結果 運用益 評価額差 利回
1/4 ¥300,000 ¥300,407 ¥407 ¥0 0.14%
1/11 ¥300,000 ¥308,163 ¥7,756 ¥407 2.58%
1/18 ¥300,000 ¥311,783 ¥3,620 ¥8,163 1.17%
1/25 ¥300,000 ¥319,150 ¥7,367 ¥11,783 2.36%
2/1 ¥300,000 ¥322,103 ¥2,953 ¥19,150 0.93%
2/8 ¥330,000 ¥351,833 -¥270 ¥22,103 -0.08%
2/15 ¥330,000 ¥357,241 ¥5,408 ¥21,833 1.54%
2/22 ¥330,000 ¥364,652 ¥7,411 ¥27,241 2.07%
3/1 ¥330,000 ¥368,012 ¥3,360 ¥34,652 0.92%
3/8 ¥360,000 ¥389,190 -¥8,822 ¥38,012 -2.22%
3/15 ¥360,000 ¥400,410 ¥11,220 ¥29,190 2.88%
3/22 ¥360,000 ¥390,280 -¥10,130 ¥40,410 -2.53%
3/29 ¥360,000 ¥393,368 ¥3,088 ¥30,280 0.79%
4/5 ¥390,000 ¥438,042 ¥14,674 ¥33,368 3.47%
4/12 ¥390,000 ¥440,520 ¥2,478 ¥48,042 0.57%
4/19 ¥390,000 ¥439,460 -¥1,060 ¥50,520 -0.24%
4/26 ¥390,000 ¥439,350 -¥110 ¥49,460 -0.03%
5/3 ¥390,000 ¥439,766 ¥416 ¥49,350 0.09%
5/10 ¥420,000 ¥453,212 -¥16,554 ¥49,766 -3.52%
5/17 ¥420,000 ¥450,729 -¥2,483 ¥33,212 -0.55%
5/24 ¥420,000 ¥446,691 -¥4,038 ¥30,729 -0.90%
5/31 ¥420,000 ¥440,656 -¥6,035 ¥26,691 -1.35%
6/7 ¥450,000 ¥479,521 ¥8,865 ¥20,656 1.88%
6/14 ¥450,000 ¥480,760 ¥1,239 ¥29,521 0.26%
6/21 ¥450,000 ¥486,871 ¥6,111 ¥30,760 1.27%
6/28 ¥450,000 ¥490,553 ¥3,682 ¥36,871 0.76%
7/5 ¥480,000 ¥527,954 ¥7,401 ¥40,553 1.42%
7/12 ¥480,000 ¥526,026 -¥1,928 ¥47,954 -0.37%
7/19 ¥480,000 ¥521,859 -¥4,167 ¥46,026 -0.79%
7/26 ¥480,000 ¥529,197 ¥7,338 ¥41,859 1.41%
8/2 ¥480,000 ¥506,138 -¥23,059 ¥49,197 -4.36%

1週間で最大プラス¥14,674になっている週もあれば、

マイナス¥23,059の週もあります

 

積立元本に対する評価額は、最大で¥50,520まで膨らんでいますね 

 

設定について

リスク許容度について

WealthNaviでの資産運用は、

資産運用の王道の「長期・積立・分散」を基本に運用しています

また私は基本的に余剰資金で積み立てているので、

最悪の最悪これがなくなっても生活に困りません

 

考え方次第ですが、

それなら私は出来るだけリスクを取った設定にするのがよいと思っています

その分将来的に達成できる目標金額が高くなるからです

ですのでリスク許容度は最も高い「5」にしています

 

ちなみにこちらが私の当初の設定時の将来予想です 

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30年かけて積み立てる元本の1,109万円に対して、

3,778万円以上になる確率が30%とのことです

 

30年後が楽しみですw

 

積立額を3万円→1万円に変更

毎月の積立額は3万円で運用を始めたWealthNaviでしたが、

自動で全て行なってもらえるため、

良くも悪くも自分でやれることが少なく、段々と物足りなくなってきました

 

加えて私はほぼ同じような種類の投資を401Kで行なっており、

そちらは給与天引きで毎月2.5万積み立てていることもあり、

もう少し自分で主体的に取り組める投資に資金を充てたいと思うようになりました

 

そこで半年経ったところで積立額を3万円から1万円に変更しました

(ちなみに私はその分の資金2万円を、暗号資産の積立に充てています)

 

  

まとめ:WealthNaviは初心者にオススメ!

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投資について何をしたらいいか分からない人は、

まずは第一歩を踏み出してみることが何より大事だと思います

 

投資経験ゼロで知識も一切ない投資素人の私でも、

簡単に手軽に始めることができた投資がWealthNaviです

 

何をどう取り組んだらいいか悩んでいる人は、

まずはWealthNaviを始めてみるのがオススメです!

 

www.wealthnavi.com

 

取り組んでみて少し物足りないなとか、

もう少し自分でも主体的に取り組んでみたいなと感じた方は、

その次は「トラリピ」に取り組んでみるのがオススメです

 

トラリピについては、こちらにまとめましたので、

興味があれば見てみてください

salary-fudousan.hatenablog.com

 

 

 

 

【月次報告】2019年11月の実績は¥31,311でした

f:id:salary-fudousan:20190914111001j:plain

 

2019/11月の実績は¥31,311でした

 

これまでの実績は以下の通りです

1月:¥27,255

2月:¥33,427

3月:¥16,114

4月:¥15,853

5月:-¥21,292

6月:¥65,711

7月:¥30,098

8月:¥9,604

9月:¥25,544

10月:¥40,680

11月:¥31,311

 

累計グラフにするとこんな感じです 

f:id:salary-fudousan:20191202232650p:plain
今月はWealthnaviは好調をキープしましたが、

トラリピが全然パッとしませんでした😭

 

 

 

 資産運用の実績

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まずは私が取り組んでいるそれぞれの資産運用の月次の実績です

 

トラリピ

まずはトラリピの通貨毎の実績です

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f:id:salary-fudousan:20191202235335p:plain

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続いて全体の実績です 

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どうやらこの11月の為替の動かないっぷりは、

けっこう珍しいレベルの凪状態みたいです

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また、11月単月だけじゃなく2019年は年間通しても為替の動きが少ない年になりそうです

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何もよりによって私がトラリピ始めた年に限って…

という気もしなくはないですが、

おかげさまであまり利益もない分、大きな損失も少なく、

ロスカットされることなく無事に積立額を増やすことが出来たとも言えなくはないので、

これはこれでよかったです

 

ただし、そのせいで大きな問題が発生しています

それが「マイナススワップ」です

 

相場が動かずポジションばかりを多く抱えてしまっているので、

マイナススワップがジリジリと膨らんでいます

 

マイナススワップになるのはNZD/USDとAUD/USDの2通貨ペアです

 

そのうちNZD/USDに関しては11月をもってトラリピの運用をストップしました

まだ40本のポジションが残ってるので、それらが決済されたらほんとの卒業ですが、

ひとまず新規のポジションは持たないようにトラリピを停止しました

 

以前から懸念してたマイナススワップが一向に改善されないので、

思い切って運用停止にふみきりました

後押ししてくれたのは、いつも参考にしてるあっきんさんのこの記事

 

akilog.jp

 

この次どうするのかも含めて引き続き参考にさせて頂きます!

 

 そしてAUD/USDに関しても、

今月はたった1件しか決済がありませんでしたので、

NZD/USD同様マイナススワップを積み上げる可能性があります

 

いずれにしても対策をどうするかはもう少し考えようと思いますので、

決まり次第別の記事でご報告します

 

ちなみに毎月の実績を表にするとこのようになります

資金 利益 累計 利回り
2019年 01月 ¥1,120,000 ¥5,148 ¥500 0.46%
2019年 02月 ¥1,040,000 ¥20,860 ¥5,648 2.01%
2019年 03月 ¥1,060,000 ¥18,038 ¥26,508 1.70%
2019年 04月 ¥1,080,000 ¥6,274 ¥44,546 0.58%
2019年 05月 ¥1,400,000 ¥2,887 ¥50,820 0.21%
2019年 06月 ¥1,400,000 ¥27,552 ¥53,707 1.97%
2019年 07月 ¥1,920,000 ¥31,715 ¥81,259 1.65%
2019年 08月 ¥1,940,000 ¥24,867 ¥112,974 1.28%
2019年 09月 ¥1,960,000 ¥11,556 ¥137,841 0.59%
2019年 10月 ¥1,980,000 ¥24,926 ¥149,397 1.26%
2019年 11月 ¥2,000,000 ¥14,679 ¥174,323 0.73%

11月の積立を持って運用資金が200万になりました🎊

 

が、相場が全然動かないので実績は想定より低めです

あとこの実績にはマイナススワップが入っていなかったことに気づきました・・・

途中までは気にするほどの金額ではなかったので省略していましたが、

今や無視できない大きなマイナス要因となっているので、

12月は一度マイナススワップを振り替えて、清算しようと思います

 

 

そもそも、トラリピって何?という方はこちらの記事をご覧下さい

salary-fudousan.hatenablog.com

 

 

WealthNavi

12/3時点の実績はこちらです

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月次の実績はこちらです

積立 元本 評価額(末日) 運用益 利回
2019年1月 ¥0 ¥300,000 ¥321,220 ¥21,220 7.07%
2019年2月 ¥30,000 ¥330,000 ¥365,292 ¥14,072 4.01%
2019年3月 ¥30,000 ¥360,000 ¥395,805 ¥513 0.13%
2019年4月 ¥30,000 ¥390,000 ¥439,357 ¥13,552 3.18%
2019年5月 ¥30,000 ¥420,000 ¥438,391 -¥30,966 -6.60%
2019年6月 ¥30,000 ¥450,000 ¥490,553 ¥22,162 4.73%
2019年7月 ¥30,000 ¥480,000 ¥521,690 ¥1,137 0.22%
2019年8月 ¥10,000 ¥490,000 ¥516,427 -¥15,263 -2.87%
2019年9月 ¥10,000 ¥500,000 ¥540,415 ¥13,988 2.66%
2019年10月 ¥10,000 ¥510,000 ¥566,169 ¥15,754 2.86%
2019年11月 ¥10,000 ¥520,000 ¥591,801 ¥15,632 2.71%

11月も引き続き好調で、

先月よりプラス1.5万円ほど伸ばして、元本プラス7万円ほどで着地しました

 

引き続き淡々と積み立てを続けます

 

WealthNaviについては毎月詳細をこちらの記事で更新しています

salary-fudousan.hatenablog.com

 

 

企業型確定拠出年金=401K

これまでの推移はこちらです

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 2018/9月に運用をガラッと変更して以来ダラダラとくすぶり続けてきましたが

ここへきてついに元本+33.7万円と過去最高益を叩き出しました👏👏👏

 

変更前の実績をずっと下回り続けていたんですが、

1年と2ヶ月でようやく実績がでてきました

 

世界の経済情勢に左右されるので今後もずっとこれが続くとは限りませんが、

少なくとも変更前の実績は超えられたので一安心です

 

詳細はこちらの記事にまとめています

salary-fudousan.hatenablog.com

 

 

暗号資産

BTCの1ヶ月の動きを4時間足で確認します

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ついに71万まで下げたビットコインですが、

ここから年末に向けてどうなっていくのか・・・

 

引き続き楽しみです! 

 

 

投資額の推移

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最後に、

私がこれまでに何にいくら投資しているかの配分の推移です

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グラフ上では資産運用を始めて1年分のデータが集まりました

こうしてみると運用元本がこの1年で大きく増えましたね!

 

ちなみに11月の積立としては、

トラリピ:2万

WealthNavi:1万

401K:5万(半分は会社負担)

暗号資産:4万

のトータル12万を積み立てました

 

12月も同額を積み立てます

 

 

まとめ

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11月は、WealthNaviと401Kは好調を維持しましたが、

為替と暗号資産は完全に低迷しています

 

そう考えると色々な商品に投資することでリスクを分散できているのを実感します

 

直近の最大の懸念事項はトラリピのマイナススワップなので、

いつも参考にさせて頂いているあっきんさんの対応を参考にしながら、

どうするか検討しようと思っています

 

暗号資産についても低迷が続いていますが、

これは淡々と積み上げるだけなので、引き続き継続していきます

 

12月はボーナスが入りますが、

今回からは一挙に投資するのではなく、

ある程度手元に現金を残しつつ、

来年6月のボーナスの期間の間にペースを考えて毎月少しずつ投資していこうと思っています

 

いよいよ2019年も終わりが近づいてきましたので、

来月は月次だけではなく年次の記事も書く、かも?

 

【75カ月=6年3ヶ月目】企業型確定拠出年金(401K)の実績を公開中!

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確定拠出年金、やってますか?

 

なんとなく名前は聞いたことあるけど…

なんか年金だか退職金みたいやつで…

 

ぐらいのぼんやりしたイメージの方も多いと思います

 

この記事では、

確定拠出年金の簡単な概要と、

実際に私が6年以上運用している「企業型」の確定拠出年金の実績をご紹介しようと思います!

 

 

もしあなたが、企業型確定拠出年金をやってるなら・・・

 

企業型確定拠出年金

キギョウガタカクテイキョシュツネンキン、

すごいですね、漢字が9つも連続してます…

 

企業型?

なにそれ、めんどくさそう…

 

私も最初はそう思いました

 

今の会社に転職し、この制度の簡単な説明を受けたんですが、

なんだかよく分からなかったし、調べるのもめんどくさそうだったので、

大して理解もせず何となく安全そうなのを選んで、

そのまま5年以上ほったらかしにしてました。。。

 

そして運用開始して5年ほど経ったところで、

とあるきっかけで改めて運用実績を見直してみて、

5年間、もったいないことをしたなー・・・

と後悔しました

 

ですが同時に、

このままずーっとほったらかしで定年までいかないでよかった

私の場合はトータル30年のうちの5年なので、

まだ早いうちに見直せてよかった!

とも思いました

 

最初に何となく決めた設定のまま30年運用して、

その結果を60歳の定年の時に知るって、

想像しただけでゾッとしませんか・・・?

今の私の後悔は5年分ですが、60歳の私の後悔は30年分です

今の私には後悔した5年分以上の期間がこの先残っていますが、

60歳の私には後悔した30年を取り返す期間は残っていません

 

 

私が昨年自分の設定を見直してみて思ったのは、

確定拠出年金の設定なんて毎年見直す必要ないということです

一度しっかり検討した上で設定してしまえば、

5年とか10年に一度見直すぐらいで全然いいと思います

 

だからこそ、

自分が企業型の確定拠出年金をやっているという方は特に、

私みたいに何年もほったらかしで5年も経ってから後悔することがないように、

一度じっくり設定を見直してみるのをオススメします 

 

 

この記事がそんなきっかけになればと思います 

 

 

そもそも401K=確定拠出年金って何?

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私の実績をご紹介する前に、

まずはそもそも「確定拠出年金」とは何たるかを、

簡単にご説明します

 

そんなの知ってるよ!

という方は一般的な内容の説明だけなので、

私の実績のところまで飛ばして頂いて大丈夫です

 

確定拠出年金≒退職金

「年金」って書いてあるので分かりにくいですが、

「退職金」って考えるとわかりやすいと思います

 

具体的に細かく説明していくととっても長くなってしまうので、

概要だけを簡単に説明します

 

終身雇用が当たり前だった時代の日本では、

会社員が定年を迎えると勤めあげた企業から退職金が支払われる、

というのが当たり前でした

 

ところが時代が変わって、

終身雇用の考えも薄れ転職が当たり前の世の中になってくると、

この退職金の在り方も見直す必要がでてきました

 

なぜなら、例えば15年ずつ3つの会社で働いた人が退職した時、

最後に働いた会社だけから15年の勤続年数分で退職金が支払われる、

だとなんだかおかしいですよね?

 

そんな時代の状況とズレが出てきた「退職金」の代わりになるのが、

この「確定拠出年金」です

 

例えば、一つの会社で30年働いた人がいたとして、

その人が定年を迎えた時にその会社から退職金が1,000万支払われたとします

いわゆるこれまであった「退職金」と呼ばれるやつですね

その1,000万を勤続期間で割ると、

1,000万÷(12カ月x30年)=1,000万÷420カ月=¥23,809.524

となるので、

言うなれば30年働いて支払われる退職金1,000万というのは、

30年間に渡って約¥23,810を毎月分割支払われるのと同じ額とも言えるんですね

 

最後にまとめて一括で企業から支払われる「退職金」が、

「最後にまとめて一括で」という部分で破綻してしまうなら、

その退職金を「前払いで毎月分割で」支給(拠出と呼びます)しよう、 

というのが「確定拠出年金」なんだと考えると分かりやすいと思います

ちなみに確定拠出年金は毎月分割で拠出されますが、

退職金に変わるものという扱いなので、基本的には60歳にならないと引き出せません

 

もちろん確定拠出年金は一人一人の個人に対しての年金(退職金)制度なので、

たとえ転職したとしてもそれまでに積み立てた資金は当然引き継がれます

 

そして確定拠出年金が退職金と決定的に違うのは、

毎月分割で拠出される退職金の前払い金をただただ積み立てるだけじゃなく、

その積み立てた資金を元手に資産運用もしてしまおう、

という仕組みになっている点です

 

 

ところで確定拠出年金のことを401Kと呼ぶのですが、

元々この制度がアメリカ発祥の制度であり、

それを定めた法律の条項が401のKであることから401Kと呼ぶそうです

 

そもそも「年金」って一体何?

という方はこの動画がとっても分かり易いのでオススメです


【年金問題】老後2000万円不足の真意とは?〜前編〜年金の本質を理解すれば老後の不安が解消!


【年金問題】人生100年時代に一生お金に困らない方法とは?〜後編〜

 

確定拠出年金はこの後編の動画で説明されている「プラスアルファ」の部分の、

私的年金にあたります

 

個人型と企業型の違い?

確定拠出年金には個人型と企業型の2種類があります

これも簡単に概要だけ説明しますと、

個人型:個人が自分で老後に備える

企業型:企業が退職金の代わりに拠出する

これが違いです

 

例えば、自営業の人や退職金制度がない会社に勤める人が、

自分で自身の老後に備えて少しずつ退職金を蓄えていこう、

というのが個人型の確定拠出年金です

最近よく目にする「iDeCo」は個人型の確定拠出年金のことです

individual-type Defined Contribution pention planに由来します)

 

これに対して企業型は、

従業員に対して退職金を支払う誠意のある優良な企業が、

退職時にまとめて一括で支払っていた退職金の代わりに導入している制度です

 

企業側としてはこれを導入することで、

新しい人材獲得の為のアピールポイントにすることができます

 

確定拠出年金のメリット

確定拠出年金に関して私がメリットだなと感じる点は3つあります

1つは税制面の優遇が受けられることです

 

確定拠出年金は、

・拠出額が非課税対象に

・運用益が非課税対象に

・受け取り時の税が軽減される

この3つの面で税制面の優遇があります

国としてもこの制度の活用を促したいので、

このような税制面での優遇が設定されています

 

 

ところで、

投資の王道は長期・分散・積立を実践することと言われているのですが、

確定拠出年金の制度に乗っかるだけで、まさにこの王道を実践することができます

これが2つ目のメリットです

 

確定拠出年金は私的「年金」という扱いの為、

60歳になるまで引き出せないので必然的に長期運用が基本になります

運用する対象を様々な商品に分けることで分散につながります

そして毎月決まったスケジュールで自動的に淡々と一定額が積立される仕組みになっています

 

 

そして最後に1つ、

個人的にはこのメリットが一番大きいと思いますが、

運用資金が自動的に給与天引きされる仕組みなので、

積み立てていることを意識しないことです

 

給与口座から毎月自分で積み立てる、

ってやっぱりなかなか難しいと思うんですが、

企業型確定拠出年金であれば、給与天引きで勝手に積み立てられるので、

毎月の積立額はそもそも給与として自分の口座に入ってこないんです

 

人間ってのは不思議な生き物で、

そもそも入ってこないものは減ってるということをあまり気にしないんですね

現に私がそうでしたw 

 

 

以上が確定拠出年金の制度の概要のご紹介でした

 

確定拠出年金の制度自体についてもっとしっかり勉強してみたい方は、

下に参考のリンクを張っておきますのでぜひご自身でも調べてみてください

 

401Kって何?

https://www.resona-tb.co.jp/401k/begin/what-is-401k.html

 

退職金と確定拠出年金

https://www.resona-tb.co.jp/401k/begin/difference-of-401k-severance-package.html

 

個人型と企業型の違い

https://www.dcnenkin.jp/401k/

 

企業型の確定拠出年金

https://www.toushin.or.jp/dc_contents/c_dc/

 

 

私の会社の導入状況は?

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確定拠出年金自体の説明はこのぐらいにして、

ここからは私の具体的な状況をご紹介します

私の会社の確定拠出年金の制度 

私は数年前に転職をしているんですが、

転職する前の会社は退職金制度のない会社でしたので、

転職して今の会社に入って初めてこの制度の存在を知りました

 

とても有難いことに、私が現在勤めている会社は、

東京海上日動が運営する企業型の確定拠出年金に加入しており、

会社が毎月掛け金を拠出してくれています

 

さらに「マッチング拠出」という、

従業員が拠出額を上乗せできる制度も採用しているので、

会社から支給される毎月の拠出額に加えて、

私の給与からも同額を天引きで毎月拠出しています

ちなみにこの「マッチング拠出」で天引きされる私の給与は非課税対象となるので、

仮に年収500万でマッチング拠出で100万円拠出したとすると、

所得税の対象を400万円に減らすことができます

(実際はそんなには拠出できませんが…)

 

拠出できる金額は給与によって決められていて、

給与が多い方が多くの額を拠出できるようになっていて、

毎年4月に拠出額の見直しがあり、

その年度に毎月拠出する額を変更できる決まりになっています

 

以上が私の会社の企業型確定拠出年金のルールです

 

転職当時の私は投資に関する知識は一切持っていなかったんですが、

非課税の対象になるし、

会社が支給してくれるなら拠出できる最大額を拠出するのがよさそうだなあ、

ぐらいの気持ちで毎月最大限の拠出額を積み立てることに決め、

その後も毎年給与が上がり見直しが入る度に、

最大額を拠出するようにしていました

 

(当時の自分を褒めてやりたい!!w)

 

改めて私が今の会社で実践している401K制度を表にまとめると、このようになります

運営会社 東京海上日動
運用開始 2013/8
運用終了 2044/5
全期間 30年 9ヶ月
現在 2019/11
運用期間 6年3ヶ月
拠出額(会社) ¥26,333
拠出額(自分) ¥26,333

 

これまでの経緯の振り返り

続いてこれまでの私の運用の経緯を、

ざっと箇条書きで振り返ってみます

 

・2013年7月に転職し2013年8月から運用スタート(受け取りは2044年5月…)

・何となく以下の2つの商品に拠出金を配分

  ーバランス50(63%)

  ーねんきん博士10(37%)

・2018年8月までの5年間はその設定のままほったらかし

・2018年8月に生命保険の見直しに合わせて、401Kの内容の見直しを思い立つ

・2018年8月時点でプラス20万ほどの利益

・2018年9月に上記商品を全て売却し、その利益も含めて以下の商品に預け替え

  ーバランス70

  ー外国株式インデックス

  ※掛金の配分先はそのままだったので、引き続き変更前の商品に積立が継続されることに…

  ※売却前で月平均7%前後の利回りが出ていたので、今考えると他のやり方もあったなと…

・2019年3月に掛金配分の変更忘れに気づき、配分を以下の通りに変更し、合わせて新興国株式インデックスにも配分を開始

  ーバランス70(50%)

  ー外国株式インデックス(25%)

  ー新興国株式インデックス(25%)

・2019年5月に掛金配分の変更忘れで配分していた分の商品を全て売却し、合わせて掛金の配分も変更

  ー外国株式インデックス(90%)

  ー新興国株式インデックス(10%)

・2019年5月より、本格的に運用スタート 

 

今考えるともっといい運用のやり方があったんじゃないかとも思いますが、

その当時は投資について何も知らなかったので、

しょうがないと思っています

 

それよりは毎月最大限の拠出額を積み立てる選択をしたことと、

2018年8月に設定の見直しを思い立ってよかったなと思っています

 

 

【75カ月=6年3ヶ月目】私の運用実績を公開!! 

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前置きが長くなってしまいましたが、

ここからは実際の私の運用実績を公開します!

 

気付けば6年以上運用していますので、いいデータになると思います

 

拠出額と評価資産の推移 

まずはこれまで私(と会社)が拠出してきた拠出額の累計と、

その資金を元に運用した結果を含めた評価資産の推移グラフです

細かいデータが残っているのが2018年8月以降なので、それ以降のデータとなります

(2016、2017、2018年の3月時点のデータのみ残っていました)

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コツコツ毎月ひたすら積み上げることで、

2019年8月で拠出額の累計が300万を超えました!🎉

投資に関して何の知識も何の考えもなかった私でも、

とにかく長い期間をかけて、

拠出できる最大額をコツコツ毎月継続的に積み立てるだけで、

累計額が300万を超えました

 

これこそがこの制度の最大のメリットであり、

給与天引きのマジックだと思います! 

自分で毎月給与口座から積み立てて、だとこうはいかないと思います笑

 

運用している商品の配分

続いて運用している商品の配分割合の推移をグラフでご紹介します

細かいデータが残っているのが2018年2月以降なので、

その時点から現在までのデータになります

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※2018/9月は預け替えを行なった月なので少し変なことになっています

 

ちなみに、2019年11月末日時点でのそれぞれの運用資金の配分はこちら

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まだまだバランス70の割合が高いですが、

2019年5月以降は外国株式インデックスと新興国株式インデックスファンドにしか配分しないので、

少しずつ外国株式の割合が高くなってくると思います

 

商品ごとの実績

これまでに5つの商品を運用してきているのですが、

残念ながらすでに預け替えをしてしまった2つの商品に関しては、

実績を確認する術がありませんでしたので、

2018年10月以降に運用を開始した残りの3商品に関してデータをグラフにまとめました

 

それぞれのグラフの青の棒グラフが積立額を表していて、

それに対する評価額を別の色の棒グラフにしています

それが青より高いと積立額より評価額の方が高い、ということですね

そして黄色の折れ線グラフが積立額に対する評価額の利回りを表しています

 

それでは一つ一つ確認してみます

 

外国株式インデックス

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運用開始以来ずーっとマイナスが続いていましたが、

運用開始から丸1年でついに利回りがプラスになりました!

 

バランス70

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こちらもマイナスが続いていましたが、

2019/11月でついに利回りがプラスになりました!

 

ちなみにバランス70の中身はこのようになっています

国内債券 10%
国内株式 50%
国債 17%
外国株式 20%
その他 3%

国内株式と海外株式の合計が70%で、

複数の商品を組み合わせたバランス型の商品の中では、

最も変動が大きい商品となります

 

新興国株式インデックスファンド

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こちらはまだ運用期間が短いのでなんともわかりませんね

 

全体

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2018年9月までは順調に積立額<評価額だったのが、

2018年9月の預け替えを境に積立額>評価額になってしまいました

 

が、預け替えから丸1年でなんとか評価額が積立額を上回り、

それ以降利回りプラスを維持しています!

 

ちなみに、それぞれの商品の利回りだけをグラフにするとこのようになります

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運用切り替えから1年少々で全ての商品の利回りがプラスに転じました!

 

それぞれの商品を選んだ理由

最後にそれぞれの商品を選んだ理由をご紹介します

 

確定拠出年金を始めた当時の私はまだ30代前半でしたので、

トータルの運用期間は30年9カ月もありました 

そうなると必然的に「長期」での運用になります

 

であれば目先の数年間の利回りではなく、

長期で運用したときの期待利回りの高い商品に投資するのがよいと思いました

 

長期運用の時に何に投資するとよいのかについては、

トラリピでも参考にさせて頂いているあっきんさんが分かりやすい記事をまとめてくれています

こちらは「つみたてNISA」に関する記事なのですが、

長期投資する商品を選択する、という点ではとても参考になります

 

 https://akilog.jp/tsumitate-nisa-hikaku/

 

ということで、

私の会社で導入している確定拠出年金制度で選べる商品の中から、

長期の期待利回りの高い「外国株式インデックス」と、

ある程度の分散を行う為に「バランス70」、

そして宝クジを買う感覚で「新興国株式インデックス」、

この3つの商品を選びました

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ちなみにですが、

「外国株式」は「外国株式インデックス」より少しだけ利回りが高いんですが、

手数料が断然高いので選択しませんでした

 

2018年9月の預け替えである程度の資金を「バランス70」に投入したので、

2019年5月以降は外国株式インデックスに90%、

新興国株式に10%を毎月拠出金から配分しています

  

上の画像の通り外国株式インデックスや新興国インデックスの場合、

6ヶ月と1年の期待利回りはマイナスです

でも3年以上の期間の期待利回りは上がってくる予定なので、

最低でも3年は気長に待ちたいと思います

 

2021年10月で3年なので、その時にどうなっているか、、、

 

楽しみです!

 

 

参考までに、最初の設定で選択していた2つの商品の概要はこちらです

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バランス50はまだしも、ねんきん博士10に至っては利率0.01%ですからね

100万積み立てて100円って・・・

銀行の定期預金の利息並みの低さですね

 

 

まとめ

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この記事では私が毎月給与から自動で積み立てて6年以上運用している、

企業型の確定拠出年金の実績を紹介しました

 

ここ数年で「つみたてNISA」や「iDeCo」等を目にする機会が増え、

「資産運用」という言葉が一般的に使われ始めるようになってきていると感じています

 

確定拠出年金は日本が国としても推奨している、

ある意味始めやすい資産運用の一つなので、

この記事が確定拠出年金について考える一つのきっかけになればと思います

 

そして何より、

数年前の私のように、

今まさに企業型の確定拠出年金を何となくで運用し続けしている人が、

自分の設定を改めて見直すきっかけになればと思います

 

コツコツ貯金もいいですが、

コツコツ積立で資産運用も悪くないですよ 

 

 

【週次報告】2019/11/25-11/29の実績は、¥2,806でした

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今週の収益は¥2,806でした

 

3,000円前後の週が続きますねー

 

詳細はそれぞれ以下の通りです

 

 

トラリピ

これまでの実績はこちらです

投資元本 利益 累計利益 評価損益 維持率
12/28 ¥0 ¥500 ¥0 -¥4,460 4,410%
1/4 ¥300,000 ¥2,000 ¥500 -¥2,900 2,965%
1/11 ¥300,000 ¥1,500 ¥2,500 -¥1,620 4,452%
1/18 ¥300,000 ¥1,000 ¥4,000 -¥40 8,967%
1/25 ¥320,000 ¥500 ¥5,000 ¥500 4,790%
2/1 ¥1,120,000 ¥2,397 ¥5,500 -¥1,173 5,250%
2/8 ¥1,220,000 ¥3,176 ¥7,897 -¥22,579 1,654%
2/15 ¥1,220,000 ¥5,349 ¥11,073 -¥2,531 2,673%
2/22 ¥1,040,000 ¥3,156 ¥16,422 -¥5,587 2,271%
3/1 ¥1,040,000 ¥8,008 ¥19,578 -¥9,380 2,818%
3/8 ¥1,040,000 ¥5,084 ¥27,586 -¥14,402 1,607%
3/15 ¥1,040,000 ¥3,935 ¥32,670 -¥9,335 2,414%
3/22 ¥1,060,000 ¥370 ¥36,605 -¥18,218 1,798%
3/29 ¥1,060,000 ¥7,571 ¥36,975 -¥11,458 2,152%
4/5 ¥1,060,000 ¥4,841 ¥44,546 -¥16,798 2,054%
4/12 ¥1,060,000 -¥248 ¥49,387 -¥11,020 1,952%
4/19 ¥1,060,000 ¥902 ¥49,139 -¥25,568 1,523%
4/26 ¥1,080,000 ¥779 ¥50,041 -¥29,933 1,148%
5/3 ¥1,380,000 ¥0 ¥50,820 -¥38,622 1,418%
5/10 ¥1,380,000 ¥2,352 ¥50,820 -¥56,157 1,003%
5/17 ¥1,380,000 ¥458 ¥53,172 -¥97,279 785%
5/24 ¥1,400,000 ¥77 ¥53,630